熊GG生活总结之三：银行开户和网银使用
银行开户
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最近JQ版水的太多，也得发点有营养的东西鸟~~~~前文提到信用卡需要SSN，但是开checking或者saving需不需要SSN呢？答案是，如果你有是必须要提供的，如果没有，可以不填写SSN，携带自己的护照（及里面的VISA和I94），I20就可以去银行开户了。
一般来讲，checking是没有利息的（reward checking除外），saving是有千分之几的利息。checking里的钱可以随意转入转出，saving里的钱转入转出的次数有限制（当然都是一般而言，各个银行的policy不太一样），如果钱多，还可以考虑开定期存款(Certificated Deposit)，利息高一点。外国人前五年是免利息税的，记得填W8。
现在经济不好，导致很多银行的checking账户有月费，月费可能通过一些办法省掉（比如direct deposit，或者一个月用check card消费多少次，或者维持一定的账户balance），搞清楚如何节省月费，也是一笔不小的收入啦，哈哈。
开好账户，筒子们就会收到一堆乱七八糟的文件，有用的不多。有些银行offer免费支票本，有些需要花钱订。如果需要花钱的，可以在银行定，也可以去walmart之类的地方订购支票本。
关于支票
问题1：如何写支票?
上图是一个支票的sample
介绍一下分别如何填写
右上角填写日期，一般格式是MM/DD/YYYY
中间PAY TO写接收人的姓名
下面金额需要用英语填写，右边的数字栏里填入数字(最好顶头写，然后占满空间，占不满的划一道横线，防小人手写改支票)
右下角签上自己的名字
底下的数字
第一个9位数字叫做routing number
第二个若干位数字叫做account number
最后的是check号码
如果填写电子支付的时候可能会用到这些号码
问题2：用支票不用现金有神马好处
安全。。。在美国人头的价格有时就是20块。。。身上带大笔现金总不是安全的
而check是可以要求银行void掉的，而且可以邮寄（现金法律规定不可邮寄）
问题3：跳票了怎么办？
尽量注意自己的账户balance，不要给别人开空头支票，这样对方不仅得不到钱，双方银行还都会对客户罚款
因为check的安全性，资金到账不是即时的，所以对于陌生人给的支票，一定要小心对方跳票，即时银行显示资金到账，也要等一周到两周确认资金available，才算交易成功
这里面血的教训太多了，如果有兴趣可以google Nigerian(419) Scam 尼日利亚(419)骗局，不要以为美国人淳朴。。。骗子好多有木有！！！这里再加个例子：我在美国sublease房子被骗2650美金的亲身经历，请高度关注
歪楼一下：craigslist交易两大原则：1.Local 2.Cash Only
问题4：交房租人家不收personal check怎么办？
可以使用Certified Check（Money Order），去银行柜台要求开这个，会收几块钱手续费，然后银行就把你账户这部分资金hold住，收check的人可以保证得到这笔钱。
关于网上银行
现在进入网络时代，branch的作用越来越低（可是外国人还是得去branch开户。。。），开好户后银行会寄给大家check card，然后就可以设置自己的网上银行了
开始要填一些个人信息，住址神马的，然后设置安全问题和密码，之后就可以进入网上银行了。
网上银行究竟有什么用呢？当然可以查询自己的balance
上图是一家银行(USBANK)的网银界面(其他银行大同小异)，我们注意到，中间有两个账户——checking和saving的balance
但是，网银绝不仅仅可以看balance，还有很多其它的功用
看左边的功能栏
第一项Funds Transfer是将checking和saving之间的钱互转
第二项Make a Payment是将两个账户之间的钱互转，比如你还有这个银行的信用卡，就可以使用这项还信用卡
第三项Make a Deposit是可以将check扫描，然后发给银行，可以直接deposit进你的账户
第四项Cash Advance是对于信用卡客户使用的
第五项和第六项是追踪过往历史记录并下载账单的
第八项是有了手机可以开通手机银行
第七项 Bill Pay是最有用的一项，他可以给你的信用卡，电话公司等付帐；甚至可以给你的同学或者房东付账
对于大型的信用卡公司，你直接选择信用卡公司（一般的网银都有这些公司），然后输入你的信用卡号码，就可以schedule payment了，甚至你的信用卡账单还能通过电子形式传到你的checking账户里（很牛逼的有木有！！！）
对于电费水费等utility公司，以及电话网络等公司，也直接选择公司名称，并输入你的utility或者电话网络账户号码，相似的可以schedule payment
对于个人，你可以输入对方的姓名、地址和电话，银行会免费寄一张check给对方（很方便的有木有！！！），这样纸质check其实就没神马用了。
其他银行的网银技巧（感谢joyce1322）
1.神马是Direct Deposit(DD)?
Direct Deposit就是你的工资或者退税可以通过电子形式直接打入你的银行账户，你可以告诉学校的人事部门（实际上是payroll office）你的账户信息（包括银行，branch，routing和account号码），Payroll Office会帮你设置
2.我收到了一些邮寄的coupon，告诉我去某个银行开户就有100刀（或者其它金额）的bonus赠送，这是真的么？
一般来说是真的，只要这家银行存在。你就拿着这张coupon（即便不是寄给你的），去branch开户，满足银行的要求，比如45天内设置DD或者用check card消费n次，钱就会在一个月后打入你的账户里了。
3.是不是一定要把钱存到全国性大银行？现在米国经济这么不好，银行倒闭鸟是不是我的血汗钱就没鸟？
这个完全不用担心，米国有联邦保险(FDIC)，如果在保险内的银行倒闭后，每个账户低于25万美元的钱都可以保证储户能拿回来。一般大家也没几个高于25万存款在一家银行的吧。。。
4.Debit(Check) Card和Credit Card有神马区别？
Debit是账户里放了一部分钱，然后消费，消费额不能超过里面放入的钱；Credit Card是账户里没有钱，先消费，只要不超过credit limit就可以，之后还钱。一亩三分地论坛独家发布。Debit Card的消费对信用记录没有影响，而Credit Card对信用记录有影响。这就是为什么前文建议大家早申Credit Card。
5.用Debit Card消费，为什么人家还问我Credit or Debit？
因为绝大多数Debit Card上面都会有VISA(MASTERCARD)的标志，表明这张卡也可以走这些信用卡公司的信道进行消费，也就是Credit通道；而Debit通道就是输入密码像取款一样的通道。一般来讲消费的时候建议走credit信道，因为这样如果出现Fraud，钱是可以要回来的，而且有些银行对你走credit通道消费有点数返还；而Debit因为你输入了密码，如果出现问题，银行不负责任何赔付。但是，有些地方使用Debit Card消费可以要求Cash Back（相当于取现），这时候如果不想找ATM，又想取现的话，可以用debit进行消费。
6.我可以同时拥有几家银行的checking账户么？在一家银行可以同时开几个checking账户么？
你可以有任意多个银行的checking账户，但一般银行规定，你只能在一家银行同时拥有一个checking账户。
7.啥叫Paperless Statement？
就是你可以online查询你的statement，银行就不给你寄纸质的了。如果你有很多家银行的checking账户，嫌他们每月寄信烦人，可以把几家搞成paperless的，但是最好保证有一家银行或者utility公司有纸质版statement寄到你家，办驾照或者信用卡的时候，有时他们需要确认你的住址，必须有个寄到家里的statement或者utility账单才可以确认。
大神们继续补充FAQ啊。。。
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一般来讲，checking是没有利息的（reward checking除外），saving是有千分之几的利息。checking里的钱可以随意转入转出，saving里的钱转入转出的次数有限制（当然都是一般而言，各个银行的policy不太一样），如果钱多，还可以考虑开定期存款(Certificated Deposit)，利息高一点。外国人前五年是免利息税的，记得填W8。
现在经济不好，导致很多银行的checking账户有月费，月费可能通过一些办法省掉（比如direct deposit，或者一个月用check card消费多少次，或者维持一定的账户balance），搞清楚如何节省月费，也是一笔不小的收入啦，哈哈。
开好账户，筒子们就会收到一堆乱七八糟的文件，有用的不多。有些银行offer免费支票本，有些需要花钱订。如果需要花钱的，可以在银行定，也可以去walmart之类的地方订购支票本。
关于支票
问题1：如何写支票?
介绍一下分别如何填写
右上角填写日期，一般格式是MM/DD/YYYY
中间PAY TO写接收人的姓名
下面金额需要用英语填写，右边的数字栏里填入数字(最好顶头写，然后占满空间，占不满的划一道横线，防小人手写改支票)
右下角签上自己的名字
底下的数字
第一个9位数字叫做routing number
第二个若干位数字叫做account number
最后的是check号码
如果填写电子支付的时候可能会用到这些号码
问题2：用支票不用现金有神马好处
安全。。。在美国人头的价格有时就是20块。。。身上带大笔现金总不是安全的
而check是可以要求银行void掉的，而且可以邮寄（现金法律规定不可邮寄）
问题3：跳票了怎么办？
尽量注意自己的账户balance，不要给别人开空头支票，这样对方不仅得不到钱，双方银行还都会对客户罚款
因为check的安全性，资金到账不是即时的，所以对于陌生人给的支票，一定要小心对方跳票，即时银行显示资金到账，也要等一周到两周确认资金available，才算交易成功
这里面血的教训太多了，如果有兴趣可以google Nigerian(419) Scam 尼日利亚(419)骗局，不要以为美国人淳朴。。。骗子好多有木有！！！这里再加个例子：我在美国sublease房子被骗2650美金的亲身经历，请高度关注
歪楼一下：craigslist交易两大原则：1.Local 2.Cash Only
问题4：交房租人家不收personal check怎么办？
可以使用Certified Check（Money Order），去银行柜台要求开这个，会收几块钱手续费，然后银行就把你账户这部分资金hold住，收check的人可以保证得到这笔钱。
关于网上银行
现在进入网络时代，branch的作用越来越低（可是外国人还是得去branch开户。。。），开好户后银行会寄给大家check card，然后就可以设置自己的网上银行了
开始要填一些个人信息，住址神马的，然后设置安全问题和密码，之后就可以进入网上银行了。
网上银行究竟有什么用呢？当然可以查询自己的balance
上图是一家银行(USBANK)的网银界面(其他银行大同小异)，我们注意到，中间有两个账户——checking和saving的balance
但是，网银绝不仅仅可以看balance，还有很多其它的功用
看左边的功能栏
第一项Funds Transfer是将checking和saving之间的钱互转
第二项Make a Payment是将两个账户之间的钱互转，比如你还有这个银行的信用卡，就可以使用这项还信用卡
第三项Make a Deposit是可以将check扫描，然后发给银行，可以直接deposit进你的账户
第四项Cash Advance是对于信用卡客户使用的
第五项和第六项是追踪过往历史记录并下载账单的
第八项是有了手机可以开通手机银行
第七项 Bill Pay是最有用的一项，他可以给你的信用卡，电话公司等付帐；甚至可以给你的同学或者房东付账
对于大型的信用卡公司，你直接选择信用卡公司（一般的网银都有这些公司），然后输入你的信用卡号码，就可以schedule payment了，甚至你的信用卡账单还能通过电子形式传到你的checking账户里（很牛逼的有木有！！！）
对于电费水费等utility公司，以及电话网络等公司，也直接选择公司名称，并输入你的utility或者电话网络账户号码，相似的可以schedule payment
对于个人，你可以输入对方的姓名、地址和电话，银行会免费寄一张check给对方（很方便的有木有！！！），这样纸质check其实就没神马用了。
其他银行的网银技巧（感谢joyce1322）
FAQ
Bank of America(BOA) 的checking 可以直接在不同个人用户之间transfer。 比如说你们一群人出去旅游，一个人定了旅馆，那么其他几个人如果都有boa 的checking 那就可以直接把钱还个先垫付的那个人。 和bill－pay 不同，即时倒账，很是方便。
Chase 的checking 有个iphone 的app ，如果要deposite check 直接拿iphone 照个相就好，也很方便。
再推荐个网站，mint.com, 你可以输入你所有的银行checking，saving credit card 的online acct 和passwd， 他之后自动track balance 和transaction。也就是说你只要登录那一个网站，就可以看见你所有的账户。 对于有很多账户懒得一个个登录的人来说很方便。 还有一个优点（缺点）就是他会按照你消费的习惯分类别放出high spending alert，比如你某月都买了两件衣服，多上了几次馆子，mint 就会给你短信，也会给你display 触目惊心的小红条。
1.神马是Direct Deposit(DD)?
Direct Deposit就是你的工资或者退税可以通过电子形式直接打入你的银行账户，你可以告诉学校的人事部门（实际上是payroll office）你的账户信息（包括银行，branch，routing和account号码），Payroll Office会帮你设置
2.我收到了一些邮寄的coupon，告诉我去某个银行开户就有100刀（或者其它金额）的bonus赠送，这是真的么？
一般来说是真的，只要这家银行存在。你就拿着这张coupon（即便不是寄给你的），去branch开户，满足银行的要求，比如45天内设置DD或者用check card消费n次，钱就会在一个月后打入你的账户里了。
3.是不是一定要把钱存到全国性大银行？现在米国经济这么不好，银行倒闭鸟是不是我的血汗钱就没鸟？
这个完全不用担心，米国有联邦保险(FDIC)，如果在保险内的银行倒闭后，每个账户低于25万美元的钱都可以保证储户能拿回来。一般大家也没几个高于25万存款在一家银行的吧。。。
4.Debit(Check) Card和Credit Card有神马区别？
Debit是账户里放了一部分钱，然后消费，消费额不能超过里面放入的钱；Credit Card是账户里没有钱，先消费，只要不超过credit limit就可以，之后还钱。一亩三分地论坛独家发布。Debit Card的消费对信用记录没有影响，而Credit Card对信用记录有影响。这就是为什么前文建议大家早申Credit Card。
5.用Debit Card消费，为什么人家还问我Credit or Debit？
因为绝大多数Debit Card上面都会有VISA(MASTERCARD)的标志，表明这张卡也可以走这些信用卡公司的信道进行消费，也就是Credit通道；而Debit通道就是输入密码像取款一样的通道。一般来讲消费的时候建议走credit信道，因为这样如果出现Fraud，钱是可以要回来的，而且有些银行对你走credit通道消费有点数返还；而Debit因为你输入了密码，如果出现问题，银行不负责任何赔付。但是，有些地方使用Debit Card消费可以要求Cash Back（相当于取现），这时候如果不想找ATM，又想取现的话，可以用debit进行消费。
6.我可以同时拥有几家银行的checking账户么？在一家银行可以同时开几个checking账户么？
你可以有任意多个银行的checking账户，但一般银行规定，你只能在一家银行同时拥有一个checking账户。
7.啥叫Paperless Statement？
就是你可以online查询你的statement，银行就不给你寄纸质的了。如果你有很多家银行的checking账户，嫌他们每月寄信烦人，可以把几家搞成paperless的，但是最好保证有一家银行或者utility公司有纸质版statement寄到你家，办驾照或者信用卡的时候，有时他们需要确认你的住址，必须有个寄到家里的statement或者utility账单才可以确认。
大神们继续补充FAQ啊。。。
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