感兴趣的小伙伴们聊聊如何投资理财？
bowenzh
之前一直在内推求职板块发帖，虽然一直关注着这个版的帖子，今天还是第一次来这边发帖
先做个简短自我介绍吧，其实自己算是蛮幸运的，很小的时候也应该算是生活在很富有的家庭，也许是因为毕竟当年的储蓄利率还很高，或是很多老一辈人的观念问题，我的父母对于钱来说，基本上就是一下全部都存在银行，10年定期什么的，所以说从小到大我深深亲眼见证了
很多懂得投资理财的家庭，越来越有钱，而我们家的钱就是一如既往的"稳定"(越来越相对贫穷)。。恩感觉就是稳定不动。。
但是就像国内2000年的100万，跟现在的100万，那区别。。。
所以说楼主也在美国努力工作赚钱的同时，一直在投资理财方面不断探索
从开卡奖励，401k，到高利率储蓄账户，股票，国债，再到理财保险，合理合法避税，甚至是赌博（合法赌场，德扑texas no limit hold'em，不好意思这个是爱好不太能算是理财）
感觉一路走来自己摸着石头过河了很久，学到了很多但是也走了很多弯路相信很多的小伙伴都跟我一样
最近的一次跟一位湾区非常有经验的投资理财顾问one on one，是父辈中的很优秀的一位朋友，感觉又一次发现了很多机会
就意识到专业人士跟非专业的天差地别，也是觉得可能多跟其他人交流学习，才能不断进步，给自己带来新的灵感
期待对帖子感兴趣的朋友一起交流～
先做个简短自我介绍吧，其实自己算是蛮幸运的，很小的时候也应该算是生活在很富有的家庭，也许是因为毕竟当年的储蓄利率还很高，或是很多老一辈人的观念问题，我的父母对于钱来说，基本上就是一下全部都存在银行，10年定期什么的，所以说从小到大我深深亲眼见证了
很多懂得投资理财的家庭，越来越有钱，而我们家的钱就是一如既往的"稳定"(越来越相对贫穷)。。恩感觉就是稳定不动。。
但是就像国内2000年的100万，跟现在的100万，那区别。。。
所以说楼主也在美国努力工作赚钱的同时，一直在投资理财方面不断探索
从开卡奖励，401k，到高利率储蓄账户，股票，国债，再到理财保险，合理合法避税，甚至是赌博（合法赌场，德扑texas no limit hold'em，不好意思这个是爱好不太能算是理财）
感觉一路走来自己摸着石头过河了很久，学到了很多但是也走了很多弯路相信很多的小伙伴都跟我一样
最近的一次跟一位湾区非常有经验的投资理财顾问one on one，是父辈中的很优秀的一位朋友，感觉又一次发现了很多机会
就意识到专业人士跟非专业的天差地别，也是觉得可能多跟其他人交流学习，才能不断进步，给自己带来新的灵感
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zleocodin
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也来谈一点个人观点，没有受过系统专业训练，观点都是东拼西凑的，仅供参考。
我觉得从长期（5年以上）的尺度来看，美国经济应该还是向好的，毕竟美国深耕细作金融市场这么多年了，美元深入全世界人民的生活，美国如果经济崩盘，全世界都要跟着买单，这也是为什么08年次贷危机的时候美国玩砸了但是全世界跟着倒霉。加上全球许多行业美国都绝对领先，基本处于垄断，所以如果美国经济不好，那估计全球经济也好不到哪去了。从这个角度来看，长期美股价值投资应该是不会有太大问题。从历史角度看，标普过去三十几年的平均年化大概8%，虽然没法让你大富大贵，但抵抗个通胀应该是没什么问题了。
但是我也同意上面几位朋友的观点，美股牛市应该处于末端了，想要指望跟16、17年一样一年30%的涨幅应该希望不大了。美股这几年大涨跟低利率、之前的量化宽松有很大的关系，现在美联储加息，大家都开始捂紧腰包，少借钱，少消费，市场就不那么活跃了，股市也随之没有那么大涨幅了。至于会不会暴跌，我也不知道。
我个人现在的投资配置(不包括401k)大概是：40%在股市，其中大概35%都是各种指数基金（我基本上是按周定投），5%的个股（不太会选股），剩下60%都是现金和CD，现金的话大部分都存在高利率的储蓄账户里（比如marcus）。其实对于我这个年龄来说这个资产配置自以为有点保守，但是谁叫自己胆子小，大家都觉得depression快来了，所以现金为王。
我觉得从长期（5年以上）的尺度来看，美国经济应该还是向好的，毕竟美国深耕细作金融市场这么多年了，美元深入全世界人民的生活，美国如果经济崩盘，全世界都要跟着买单，这也是为什么08年次贷危机的时候美国玩砸了但是全世界跟着倒霉。加上全球许多行业美国都绝对领先，基本处于垄断，所以如果美国经济不好，那估计全球经济也好不到哪去了。从这个角度来看，长期美股价值投资应该是不会有太大问题。从历史角度看，标普过去三十几年的平均年化大概8%，虽然没法让你大富大贵，但抵抗个通胀应该是没什么问题了。
但是我也同意上面几位朋友的观点，美股牛市应该处于末端了，想要指望跟16、17年一样一年30%的涨幅应该希望不大了。美股这几年大涨跟低利率、之前的量化宽松有很大的关系，现在美联储加息，大家都开始捂紧腰包，少借钱，少消费，市场就不那么活跃了，股市也随之没有那么大涨幅了。至于会不会暴跌，我也不知道。
我个人现在的投资配置(不包括401k)大概是：40%在股市，其中大概35%都是各种指数基金（我基本上是按周定投），5%的个股（不太会选股），剩下60%都是现金和CD，现金的话大部分都存在高利率的储蓄账户里（比如marcus）。其实对于我这个年龄来说这个资产配置自以为有点保守，但是谁叫自己胆子小，大家都觉得depression快来了，所以现金为王。
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andy2215
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my 2 cents:
1. 401K 如果公司matches， 一定要买满。
2. 股票投资， ETF. Dollar Average. 不要期待打败市场
3. 投资房地产。 从出租房开始， 争取进入commercial
4. 风险控制：
补充内容 (2019-4-30 07:44):
a. Tax consideration
b. Emotion control
c. Go slowly but steadily
1. 401K 如果公司matches， 一定要买满。
2. 股票投资， ETF. Dollar Average. 不要期待打败市场
3. 投资房地产。 从出租房开始， 争取进入commercial
4. 风险控制：
补充内容 (2019-4-30 07:44):
a. Tax consideration
b. Emotion control
c. Go slowly but steadily
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ctctc
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个人的心得, 原则上是相信20-30来看global market会成长
大家交流交流:
Retirement
1. 随时保持每个月基本开销6-12个月的现金流以防万一
2. 401k 至少公司match的额度要放满, freemoney不拿白不拿
3. 普通人买index fund就好, VTI + BND或其他ETF以expense ratio最低为原则
股债比率视自己风险承受度决定
更懒的话买target-date fund不过这些通常expense ratio高些
医疗方面:
个人喜欢low deductible plan
HDHP + HSA有它的好处(以下会说)但是不想自己就医的决定被几千块的deductible影响
如果选HDHP + HSA, 最好每年HSA放满, 最好能不动就先不动, 但是所以医疗receipt要留着
几十年后退休时每月拿旧的医疗receipt从HSA领钱
原因是HSA是唯一一种ax-free growth + tax-free withdraw的帐户
教育:
529 有閒钱再说 (HSA/401k/mortgage/other investments个人觉得优先度可以在529之前)
个人是连抵州税的数都没放满,因为529通常投资选择很少
而且need-based scholarship或是financial aid会有一点影响(虽然不大, 但还是有)
大家交流交流:
Retirement
1. 随时保持每个月基本开销6-12个月的现金流以防万一
2. 401k 至少公司match的额度要放满, freemoney不拿白不拿
3. 普通人买index fund就好, VTI + BND或其他ETF以expense ratio最低为原则
股债比率视自己风险承受度决定
更懒的话买target-date fund不过这些通常expense ratio高些
医疗方面:
个人喜欢low deductible plan
HDHP + HSA有它的好处(以下会说)但是不想自己就医的决定被几千块的deductible影响
如果选HDHP + HSA, 最好每年HSA放满, 最好能不动就先不动, 但是所以医疗receipt要留着
几十年后退休时每月拿旧的医疗receipt从HSA领钱
原因是HSA是唯一一种ax-free growth + tax-free withdraw的帐户
教育:
529 有閒钱再说 (HSA/401k/mortgage/other investments个人觉得优先度可以在529之前)
个人是连抵州税的数都没放满,因为529通常投资选择很少
而且need-based scholarship或是financial aid会有一点影响(虽然不大, 但还是有)
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503006676
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纽约金融行业工作，也分享一些我的看法，和大家一起交流讨论。
401k公司如果有match要满，公司股票如果有折扣(银行为主)也可以买一些，视自己对公司的前景决定买多买少。
投资比较重要的是diversification.portfolio里面的风险高的风险低的都要有一点。风险低的就是存款包括cd。上面有同学问哪家的cd利率高，其实这个google一查就能查到，gs的marcus，ally bank都属于利率比较高的，一年期的有2.75%左右，可以每三个月配置一笔一年期cd，这样确保每三个月都有一笔钱到期来应急。风险高的投资可以买股票。现在是美股历史高点，大家对美股的看法不一，我认为长期来看可以short大盘。中国a股相对历史估值较低，长期投资（long）也是一种选择，不了解个股的可以直接买大盘指数。这里说的都是价值投资，长线投资而非短线。需要注意的是401k里面也是可以选择投资不同类型的mutual fund,里面可以买bond，可以买大盘，也可以买最安全的cash。
信用卡的话挣的钱属于不挣白不挣。拿到ssn可以先discover，每个季度把奖励开好，然后可以chase freedom, 蓝宝石， amex等等。薅羊毛攻略可以参考“美国信用卡101”。
最重要的投资还是学习，投资自己，知识改变命运，跳槽挣大包裹。
暂时能想到的就是这些，看看楼下怎么说^^
补充内容 (2021-1-19 09:12):
看到一直有小伙伴点赞，就补充几句，现在的情况和当时不一样啦：当时说short结果蒙中了大回调，现在美联储一直放水，还是做多好些。另外现在利率也低了，存款相对于通胀会贬值。最后谢谢大家点赞！
401k公司如果有match要满，公司股票如果有折扣(银行为主)也可以买一些，视自己对公司的前景决定买多买少。
投资比较重要的是diversification.portfolio里面的风险高的风险低的都要有一点。风险低的就是存款包括cd。上面有同学问哪家的cd利率高，其实这个google一查就能查到，gs的marcus，ally bank都属于利率比较高的，一年期的有2.75%左右，可以每三个月配置一笔一年期cd，这样确保每三个月都有一笔钱到期来应急。风险高的投资可以买股票。现在是美股历史高点，大家对美股的看法不一，我认为长期来看可以short大盘。中国a股相对历史估值较低，长期投资（long）也是一种选择，不了解个股的可以直接买大盘指数。这里说的都是价值投资，长线投资而非短线。需要注意的是401k里面也是可以选择投资不同类型的mutual fund,里面可以买bond，可以买大盘，也可以买最安全的cash。
信用卡的话挣的钱属于不挣白不挣。拿到ssn可以先discover，每个季度把奖励开好，然后可以chase freedom, 蓝宝石， amex等等。薅羊毛攻略可以参考“美国信用卡101”。
最重要的投资还是学习，投资自己，知识改变命运，跳槽挣大包裹。
暂时能想到的就是这些，看看楼下怎么说^^
补充内容 (2021-1-19 09:12):
看到一直有小伙伴点赞，就补充几句，现在的情况和当时不一样啦：当时说short结果蒙中了大回调，现在美联储一直放水，还是做多好些。另外现在利率也低了，存款相对于通胀会贬值。最后谢谢大家点赞！
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