我用过的股市投资网站/APP

对下面每一个投资平台，我将分这几方面进行分析：投资种类，IRA退休账户，费用，手机APP易用性，定投功能，开户奖励，现金管理账户。

1.        Vanguard
投资种类：主要是Vanguard自家的ETF和mutual fund. ETF按照share来买, mutual fund一般都是3000刀的起投额。链接：https://investor.vanguard.com/mu ... s/month-end-returns
IRA：支持Traditional IRA 和 Roth
费用：被动类型的index fund费用都很低，一般都在万分之五以下。有些actively managed fund会高一些，不过一般不超过0.5%。
手机APP: 很友好，易用
定投功能：投资ETF的话没法自动买入。投资mutual fund的话因为不拘泥于by share, 所以可以自动定投，比如每周一个时间自动买入100刀。
开户奖励：无
现金管理账户：没有专门FDIC insured的账户，但是有货币基金VMMXX。就像国内的余额宝一样，风险极低。现在利率在1.83%左右，可以作为现金储备账户。

2.        Wealthfront
投资种类： ETF, 但是没办法自主选择买什么。它会让你填写一个问卷分析你对风险的承受能力，然后会按比例投资各种ETF， 有追踪美国国内股市、债市，其它发达国家或发展中国家股市、债市的。一般来说，风险承受能力越低，买入的债券比例就会越高，当然长期收益也会更低一些。
IRA： 支持Traditional IRA和Roth
费用：一开始5000刀是免管理费的。注意只是免wealthfront的管理费，但是ETF那边的管理费还是照样要交的。超过5000刀每年0.25%的管理费，由wealthfront收取。
手机APP：好用，除了投资还有财务规划的功能。输入你的收入，储蓄率，以后的买房买车计划等，就能推算出几岁退休比较合适，退休时会有多少财富之类的。
定投功能：好用。可以设置定期定时deposit，然后就自动按比例投资到各个ETF了。
开户奖励：记得是前5000刀免管理费，算是个苍蝇腿。
现金管理账户：有的。刚推出时利率想到诱人，名列前茅。如今吸了一波存款后就一直默默地在下调。当然和美联储一直降息有关。不过也不是名列前茅了。

3.        Robinhood
开创了免费投资的时代，但是感觉发展有点慢了。到现在还没推出退休账户，不支持股息再投资，没有现金管理账户。
投资种类：个股和ETF
IRA：不支持
费用：无
手机APP：买入卖出还算方便，数据比较少。
定投功能：无
开户奖励：抽取免费的股票
现金管理账户：宣布有了，但还没能开始用。去年推出过一个，利率高达3.0%以上，但是后面被发现没有FDIC，就默默撤回了。

4.        Chase You Invest
投资种类： 个股，ETF.
IRA: 支持Traditional IRA和Roth
费用： 正常每笔交易都是要收费的。不过新账号好像有100笔免费交易。然后有chase checking好像每年也会有100笔免费交易。既然有那么多免费的平台存在，何必用收费的呢？
手机APP：没有专属APP，和chase bank共享一个
定投功能： 没有
开户奖励存进去25k以上是有200刀奖励的，需要把这笔钱投资。如果不想承受股市风险，完全可以买入之前提到的货币基金VMMXX。
现金管理账户：Chase的checking, saving? 利率都趋近于0.

5.        M1 Finance
投资种类：个股, ETF. 适合长期投资者，不适合想要随时买入卖出的人。因为M1 Finance不支持即时交易。一般要等一到两个工作日，而且只能在每天早上东部时间10点左右交易。
IRA： 支持
费用：完全免费。有收费的高级账户，会开放下午3:00的交易时间，还可以更低利率借钱，更高储蓄利率之类的。但我感觉意义不大。
手机APP: 好用。它的特点是一个PIE，把你的所有投资种类可视化在一个圈上。
定投功能：方便，定期自动投资
开户奖励： 10刀，在你投资了100刀之后。
现金管理账户：有，但是收费。升级到M1 Plus，每年125刀年费，享受1.5% APY的银行账户，所有消费1% 返现。感觉完全没有意义。

6.        SoFi
投资种类：个股，ETF等，还有Sofi自家的fund。适合Active Investor.。支持fractional share. 就比如现在Google 1300多，你不必拥有1300多才能投资Google, 可以10块钱就能投资。
IRA： 不支持，但好像可以Rollover 401K
费用：免费
定投功能：支持
开户奖励：丰厚。现金账户和投资账户现在都有50刀的开户奖励。而且条件非常简单，每个账户存100刀就行。
现金管理账户：有，现在差不多1.60%APY

一剑终情 发表于 2019-11-11 15:53
为啥比不上？
如果我是作为新手要选一个app，我肯定选r。可能「老牌」在你那里是个加分项，但在我这里是 ...

你在保险上的经历和券商之间有什么关系？
“老牌券商我一个都不知道”不知道就不知道呗，不知道还这么理直气壮么？没用过又有什么权利说Robinhood吊打老牌券商呢？到底哪方面吊打你倒是说啊，别扯什么信仰、情怀。你是没见过创业公司内部的管理混乱。今天能用就行，管它明天坑不坑，反正能不能活到明天都两说。

你用惯了Robinhood没关系，反正全都是低价路线券商，大差不差都是一样用。但你非要说Robinhood吊打其他券商，那可真未必。Robinhood如今的生存空间堪忧。当初是靠低费率起家的，现在全都免费了

在零手续费的今天，券商对一般投资者来说最大的意义就是忠实地执行指令，以及保证资金安全。这两方面当然是成熟的大券商更可靠。
Robinhood的market order和别家的market order根本不是一个东西你知道么？Robinhood的功能也叫多？
https://robinhood.com/support/articles/360001213963/order-types/
“We don't currently support short selling, bracket orders, Market-on-Close orders, or Market-on-Open orders”
这些功能在券商来说是标配。但是Robinhood明显不会有。因为它的盈利模式就是卖订单流。Robinhood一共才多少用户量资金量成交量？又怎么打得过老牌大券商？

Robinhood的UI好？搞笑吗？能和Schwab的research tool比功能？低价券商里面Schwab的research tool是有口皆碑的。
Fidelity也一直在改UI啊，好不好看两说，用起来还是很方便的。反正常用的无非就是转账和下单。

论功能，Fidelity可以自动卖出Money Market Fund来补充cash。Uninvested cash也有比别人高得多的利息。甚至可以同时替代checking和saving两种银行账户，赚取利息的同时没有取款次数限制。
ATM卡更是开挂的可以完全免手续费。谁说传统券商的功能没有创新？

已经在用Robinhood？大厂的401k/RSU/ESPP无非就是Fidelity、Schwab、Morgan Stanley之间自选其一。也就是说，大厂工作的人都会在这些券商至少有一个账户。

再说一遍，我早就不投数字币了，所以数字币交易费率如何我根本不关心。Coinbase无非就是坑坑小白而已。Poloniex不是最大数字币交易平台也是其中之一。你可以查查它家的手续费和Coinbase比低多少，而且各种复杂的交易类型都有。

做了一個看股市資訊的網站有興趣大家也可以用用看~
https://www.earningsfly.com/charting/aapl

Robinhood我从一开始就不推荐，而且之前一个同事Robin账户还没Hack了，被人尝试提现到第三方账户，幸好发现及时，于是对其安全性非常担忧。
我想很多人推荐Robinhood很大一个原因是refer可以拿免费股票吧，其实大券商也有bonus的，IB refer奖励也不错。

股票账户一直用的是IB，似乎是这波零手续费风潮的始作俑者，出了一个IB Lite，还没有来得及试，反正现在变成IB Pro了。相比较其他券商，我比较在乎的功能是：

1. 盘前盘后交易
2. 低margin利息
3. 做空股票范围大（包括VIX ETF），很多券商是不支持short vix相关的etf的
4. 期权行权免费
5. 投资范围广（股票，期权，指数期权，港股，沪港通买A股）
6. 邀约回购自助网上申报（免费，羊毛党专用，每个季度稍微弄弄可以撸小百刀的羊毛），很多券商要填表格而且要手续费

现金部分我用的是Fidelity Cash Management，我认为的几个优势：

1. 有普通银行账户的完全功能，有免费支票，手机存支票等等
2. 现金放Money market（比如SPRXX），取钱买股票自动赎回
3. 可以支持新发行US Treasury的Auction（拍卖），免费。有些券商比如Chase Invest只能买二手债券
4. ATM取钱全球免手续费，这个太爽了，去中国小餐馆再也不怕了，随便找个ATM取钱就是了

有空再补充一下

3和4已经没意义了，各大券商都已经commission free
3不支持除了market price以外的定价方式
4界面极其简陋，research完全没有

Fidelity，Schwab，哪个都行

5方便之处就是哪天想起来了一键rebalance，不用自己再计算下单

E-trade pro ---

作为中国人，大家要注意券商有没有国际账户，国际账户（中国公民）可是不用交税的！

ryd994 发表于 2019/11/09 06:25:51
3和4已经没意义了，各大券商都已经commission free
3不支持除了market price以外的定价方式
4界面极其简陋，research完全没有

Fidelity，Schwab...

robinhood可以market 可以stop 可以limit 可以limit stop的啊

ryd994 发表于 2019/11/09 06:25:51
3和4已经没意义了，各大券商都已经commission free
3不支持除了market price以外的定价方式
4界面极其简陋，research完全没有

Fidelity，Schwab...

robinhood能买比特币，因为不用手续费比coinbase好太多了，小幅波动的时候可以频繁买卖，coinbase只能捏着

一剑终情 发表于 2019-11-11 04:30
robinhood能买比特币，因为不用手续费比coinbase好太多了，小幅波动的时候可以频繁买卖，coinbase只能捏着

gdax / coinbase  pro
何况我不投资比特币
18年投了一次，翻倍就走人了

一剑终情 发表于 2019-11-11 04:25
robinhood可以market 可以stop 可以limit 可以limit stop的啊

再怎么样也比不上老牌大券商啊。给我一个理由去用robinhood？免手续费？各大券商都免了啊
以前是普通券商要手续费，robinhood不要，这才有它的生存空间
现在全都不要手续费了，大家都在说robinhood这下想上市肯定没戏了

ryd994 发表于 2019/11/11 10:07:43
gdax / coinbase  pro
何况我不投资比特币
18年投了一次，翻倍就走人了

coinbase pro也要钱的呀

ryd994 发表于 2019-11-10 20:11
再怎么样也比不上老牌大券商啊。给我一个理由去用robinhood？免手续费？各大券商都免了啊
以前是普通券 ...

为啥比不上？
如果我是作为新手要选一个app，我肯定选r。可能「老牌」在你那里是个加分项，但在我这里是减分项，起码在金融相关行业，比如券商，保险，银行等，是这样。
因为老牌券商我一个都不知道，所以就拿保险来说一说。老牌传统大厂，我接触过的几家都很挫，价格高，服务态度差，网站UI丑速度慢，无论技术栈还是商业模型都很陈旧（粉丝眼里可能理解为成熟）。
而大多数混的好的startup基本每一条都相反，价格低，服务好，无论前端后端，技术栈都很新，UIUX也都很优秀，用着这样的产品心情都要好些。我现在车保险和房保险都是用的startup。
在fintech startup和traditional big brand之间，只要这个fintech startup不是很挫（能成为曝光率很高的「网红」往往就足以证明不能算「很挫」了），我肯定会选前者。一个给人（给我）的感觉是八九点钟的太阳，朝气，创新，灵活，一个给人的感觉就是陈旧、臃肿、落伍，选谁不言而喻。当然有人就是喜欢老牌大厂的稳定性，低风险。

而如果我是（实际上也是）已经在用r，就更没有理由换app了。
我在r上买股票和期权的过程大致是这样的：用了很长时间coinbase（也是冲着大厂去的）->断断续续在网上听到robinhood这个名字->越来越觉得coinbase手续费实在是太多太坑了，想换app->想起了r->研究发现r是0手续费，于是下载安装->发现r和我遇到过的别的网红startup一样，界面好看，操作便捷，觉得很棒；而且还有个蛮大的知识库，每一步是干嘛的也注释得清清楚楚（比如选择了limit buy之后会提示你，这时让你填的数是「你期望最高给什么价格」）->慢慢的，几十年一直完全对传统金融产品不感兴趣的心态，发展到「既然r上有股票（并且其实cryptocurrency只是r的副业股票才是主业），那不如试试看」

无论是从r的app自身素质还是fintech startup的阵营加成来说，除非发生重大变化（比如个人需求变了（想更专业的产品，etc）或产品质量滑坡等等） 我觉得很难有机会换去使用个人不偏好的金融大厂的投资app