亲测回国Roth 401K转Roth IRA可立即取出 不需罚款

今年年初决定回国发展，辞职后为了取出自己的ROTH 401k绞尽脑汁猛查资料。由于我是考虑永久回国，想给自己省点事情，毕竟回国后美国地址和美国电话会失效，保留各种账户个人觉得不太方便（不想麻烦朋友）。有人会选择在ROTH IRA账户中保留自己的钱用于投资，地里也有各种401k转roth ira避税的高级操作。这里我只是分享一下我快速取出我ROTH 401K到checking account的过程给需要的朋友参考，全程在线操作十分方便。当然听说有的公司有HR或专业人士帮忙，那也再好不过了。

总的来说，ROTH 401K立马取出有两个方法，
一、是直接cash out一张check给自己。我尝试过发现即使是ROTH 401K，已经交过税，网站上还是会强迫扣除你的罚金及税款，这个取出的钱会被算成你的收入，就会double tax。可能是后期需要自己报税拿回来，我觉得太麻烦，于是就用了第二种方法：
二、ROTH 401K -- ROTH IRA -- Bank checking account。这个过程不需要扣任何的钱，直接真金白银到自己的bank account。过程如下：

1）在fedelity上开了一个ROTH IRA账户，需要在线填写一些个人信息，按网站一步步注册即可，无须邮寄。
也可以选择其他支持roth ira的券商，比如schwab等。我还尝试过TD Ameritrade，结果要求我邮寄材料才能开户于是放弃了。

2）Rollover 到 ROTH IRA账户。
辞职后在公司的401k管理网站上选择withdraw，填上自己申请的fidelity的Roth IRA账号信息（会显示在check上），直接将支票寄给自己。这一步可能有几十刀手续费。
具体withdraw信息填写可以参考：https://www.fidelity.com/retirement-ira/401k-rollover-ira-steps
这里需要注意只有辞职后才可以选择提取，如果没辞职是不可以将401k从公司账户中取出的。
有的公司的401k网站可能没有withdraw选项，那么可能需要打电话给管理账户的公司。

3）收到check后，下载一个fidelity的手机app，直接在deposit处扫描存入check。





4）大概一两天后，存入的金额就会在ROTH IRA的账户余额中显示啦。注意刚存入的钱还不能马上取出，需要7-10天左右变成settled cash，才会在cash available to withdraw中显示。

5）当cash available to withdraw出现金额后，可以选择提取到bank account中，有两种方法。一是electronic funds transfer (EFT),我在加自己银行账户的时候出现无法验证身份的情况，验证身份很麻烦于是放弃。
第二种是wire,尝试添加后发现可行，记住rounting number 需要填写wires的，以Bank of America 为例，wires和electronic的routing number不同。添加完自己的银行账户即可选择提出啦，我大概只花了两天时间就到账了。

希望能帮助到有需要的朋友。总的来说，我觉得即使不想在美国长期发展，像我这种情况，工作两年就想回国的，公司如果有match，存上401k还是很划算的。即使回国cash out也有收益~就是看愿不愿意经历这个可能比较复杂的过程啦~不存肯定最省心，钱都在自己手上。

为什么要把钱从一个有tax benefit 的账户里取出来，你只是人回国了，钱不需要急用，让它待在roth IRA里投资compound 不香吗？

楼主不要误导别人，你这样取，报税的时候是要交税的，而且要罚10%。nra也要报税。如果你不报税不交税，这就是在等IRS找麻烦。除非你今后不准备再来美国。

我们通常说的Roth401k转Roth IRA后可以取出，指的是本金部分。
因为Roth 401k遵守prorata rule。不能只取本金，而要本金和利润一起取。利润部分要交税+10%
Roth IRA有ordering rule，不prorata。401k的本金和收益部分对应RothIRA的本金和收益部分。因此本金部分可以随时免税取出。
以上是标准的避税操作。完全合法。

但是楼主你连收益也取了这是避税？你这是逃税好吧。


下面我来解释一下为什么楼主401k取出“要交税”，Roth IRA“不用”
因为401k的地址信息，HR或者楼主自己已经更新过了，正确的记录了楼主的nra身份。nra取retirement plan，强制withholding 30%
这个是withholding，报税后会退税。IRS就怕你们这些nra卷钱跑路。所以先按最高的收，你想要回钱就必须报税。
Roth IRA估计楼主你没更新地址或者没填w8。fidelity以为你还是ra就没要求withhold。

明白了吗？你说的只是withholding，和交税没有必然关系。也不存在什么double tax。因为withholding多退少补

工作两年就想回国的，公司如果有match，存上401k还是很划算的。即使回国cash out也有收益

这就更加错了。
match得到的钱一定是pretax的。

不过结论没错。毕竟match 50%呢，你税率再高，就算加上10%的panalty，也不可能超过50%
拿match稳赚不赔

谢谢楼主！！

谢谢LZ！！

401提前取出来，有没有税务风险问题？要不要补税？

Roth 的gain也可以免罚款取吗？还有这种好事。。。不知道FICA要不要得回来><

ryd994 发表于 2021-3-27 04:25
楼主不要误导别人，你这样取，报税的时候是要交税的，而且要罚10%。nra也要报税。如果你不报税不交税，这就 ...

这楼主该不会以为只要不被withhold，钱拿到自己手上就真的完全是自己的钱了吧？是否withhold和你是否该交税那完全不是一回事啊。