Roth 401k和Roth IRA的区别和各自的好处？

最近在看mega backdoor有关的信息。看了一些文章和地理的帖子。感觉每个人对Roth 401k和Roth IRA的看法都不太一样。有人认为rollover到Roth 401k就够了，有人觉得必须要转到Roth IRA.

这两个账户在税收上应该是没有区别的吧？Roth IRA选择股票的自由度更大一些，但是在报税的时候也更麻烦一些？

另外问一下Backdoor (traditional IRA -> Roth IRA)和mega backdoor (after-tax 401k -> Roth IRA)可以都搞吗？共存的时候税务上有什么需要注意的呢？

投资自由度/税务上的差异基本就是楼上说的那些了， 还有一点是差异是安全性和费用。

费用取决于你公司的plan，登陆你的账号看看再比较一下你自己的IRA券商就好，没啥好讨论的。

关于安全性：

401k是受联邦法律保护的（ERISA）https://www.dol.gov/general/topic/retirement/erisa， 除开离婚/逃税以外（比如破产/事故赔偿），遭遇不幸的话仍然能保留401k重新做人

IRA比较复杂，不受ERISA保护，取决于各州的法律无法一概而论，可以研究一下你当地的州法。大体上来说IRA安全性<=401k，取决于地区

Roth 401k和roth IRA报税没区别，IRA股票基金自由度更大，但是各家的institutional fund和target retirement fund只在401k里。

如果已经有traditional IRA也就是有pre-tax money在IRA里，那么做backdoor要遵守prorata rule，报税会比较麻烦。mega backdoor不受影响。不少人嫌麻烦所以放弃backdoor（比如我）。

roth 401k vs roth IRA - IRA 的优势有股票选择更多, 还有转过来 5 年后, 本金的部分可以没有任何 penalty & fee 取出来. 作为一个只投大盘, 并且没需求动用这笔钱的人来说, 留在 roth 401k 就够了.

backdoor 和 mega backdoor 都可以做. 两个不相关 (除了名字类似 + 都是存往 roth IRA). backdoor 只能最多 $6,000, 所以有闲钱的就继续做 mage backdoor, 可以大约再多存 $37,000.

都是税后的钱，在到年龄或者开始从里面拿钱之前，报什么税？

Pizi-G 发表于 2021-2-6 13:46
roth 401k vs roth IRA - IRA 的优势有股票选择更多, 还有转过来 5 年后, 本金的部分可以没有任何 penalty  ...

请问，所以roth 401k 5年之后取本金也有罚款？