如何在美国合理的存钱 用于 投资 关于401k/roth IRA/traditional IRA/HSA，
美股
mentha16
作为一个曾经非常没有理财观念的铁柱。。。在美国工作第一年居然没有存401k (当时以为要不会在美国待太久，以为存进去50年后在中国的我肯定会忘记这笔钱的存在，所以我没存。。) 后悔莫及。
1. 401k退休养老保险金。重要的事情说三遍。一定要存401k， 一定要存401k，一定要存401k， 而且最好存到自己能打的最高limit。401k存的时候不扣税，过了60岁就可以取出来了 WITHOUT paying tax。 401k 的投资不能自己控制，但一般都是低风险的投资， 就相当于买大盘，看前30年大盘的走向你大概就会知道存在401k 里的前会翻几倍了。
即使你想提前取，也是要根据你当时的收入而定的，所以当你突然没有income的时候，是一笔非常好的救急的钱，而且你少付了很多的税 （If you withdraw money from your 401(k) account before age 59 1/2, you will need to pay a 10% early withdrawal penalty, in addition to income tax, on the distribution.）
2. ROTH IRA。 投资养老保险金。 有条件的话 也每年存满。因为收入高到 203k 年收入（married filling jointly）就不能存了， 而且每年只能存5500. 这5500 （涨到了6000 在2019） 是你收入税后的钱， 存到roth ira里之后 投资所得一分钱的税 都不用付~ 除非你要取出来，但是如果达到退休年龄之后，也不再需要付税。 Roth IRA 的好处是 你可以自己选择股票， 基金 随意。投资较好的话，每年翻倍都不在话下。
3. Traditional IRA，当你的收入超过了Roth IRA 的限制之后，你只能存traditonal 了。 但是！现在有个backdoor，Traditional IRA 的钱可以转去Roth IRA 这样你又存了roth IRA。 到目前为止还可以用这个back door。 详细的区别 roth ira vs. tradition ira ：https://investor.vanguard.com/ira/roth-vs-traditional-ira?
4. HSA。 HSA 里的钱也可以投资，那么你又多了一条减税的途径，把每年打去HSA 的钱也打满，然后放去投资，所得也免税！
美国这些门门道道实在太多。。。下次可以继续详细讨论。 但是以上几个是最好 都要做的。 不然我们的工资都白白交税了。
补充内容 (2019-9-29 10:30):
说明1. 401k 是tax deferred，所以当超过年龄取的时候，按当时income交税。取得多交的多。
补充内容 (2019-9-29 10:36):
2. 为什么要先存Roth IRA 再存 traditional IRA。因为Roth 是存之前交税，取的时候不交，Traidition是存的时候不交，取的时候交，所以假设你的收入越来越多的话，肯定先存Roth，这样后来无论挣了多少，都不交税
1. 401k退休养老保险金。重要的事情说三遍。一定要存401k， 一定要存401k，一定要存401k， 而且最好存到自己能打的最高limit。401k存的时候不扣税，过了60岁就可以取出来了 WITHOUT paying tax。 401k 的投资不能自己控制，但一般都是低风险的投资， 就相当于买大盘，看前30年大盘的走向你大概就会知道存在401k 里的前会翻几倍了。
即使你想提前取，也是要根据你当时的收入而定的，所以当你突然没有income的时候，是一笔非常好的救急的钱，而且你少付了很多的税 （If you withdraw money from your 401(k) account before age 59 1/2, you will need to pay a 10% early withdrawal penalty, in addition to income tax, on the distribution.）
2. ROTH IRA。 投资养老保险金。 有条件的话 也每年存满。因为收入高到 203k 年收入（married filling jointly）就不能存了， 而且每年只能存5500. 这5500 （涨到了6000 在2019） 是你收入税后的钱， 存到roth ira里之后 投资所得一分钱的税 都不用付~ 除非你要取出来，但是如果达到退休年龄之后，也不再需要付税。 Roth IRA 的好处是 你可以自己选择股票， 基金 随意。投资较好的话，每年翻倍都不在话下。
3. Traditional IRA，当你的收入超过了Roth IRA 的限制之后，你只能存traditonal 了。 但是！现在有个backdoor，Traditional IRA 的钱可以转去Roth IRA 这样你又存了roth IRA。 到目前为止还可以用这个back door。 详细的区别 roth ira vs. tradition ira ：https://investor.vanguard.com/ira/roth-vs-traditional-ira?
4. HSA。 HSA 里的钱也可以投资，那么你又多了一条减税的途径，把每年打去HSA 的钱也打满，然后放去投资，所得也免税！
美国这些门门道道实在太多。。。下次可以继续详细讨论。 但是以上几个是最好 都要做的。 不然我们的工资都白白交税了。
补充内容 (2019-9-29 10:30):
说明1. 401k 是tax deferred，所以当超过年龄取的时候，按当时income交税。取得多交的多。
补充内容 (2019-9-29 10:36):
2. 为什么要先存Roth IRA 再存 traditional IRA。因为Roth 是存之前交税，取的时候不交，Traidition是存的时候不交，取的时候交，所以假设你的收入越来越多的话，肯定先存Roth，这样后来无论挣了多少，都不交税
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